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银保监会副主席梁涛称,下一步将分类施策支持民营企业的健康发展

发布时间:2021/1/29 19:34:41 丨 阅读次数:186 丨 文章来源:全国工商联

       数据显示,截止到2020年末,全国民营企业贷款余额为50万亿元,同比增长了14%,普惠型小微企业的贷款余额为15.3万亿元,增速高于各项贷款增速18.1个百分点。

       近年来,银保监会出台了一系列支持民营经济发展的措施,民营企业贷款规模也在持续上升,但全国工商联调研统计数据显示,民营企业融资难现象仍然存在。

       中国银行保险监督管理委员会副主席梁涛在日前国务院新闻办公室举行的新闻发布会上表示,市场确实仍然存在着民营企业特别是民营小微企业融资难的问题,这是一个世界性的难题,需要动员全社会的力量共同来研究解决。


加大融资服务

提升普惠贷款可得性


       梁涛称,民营企业是一个庞大的群体,涵盖着国民经济的各个领域,既有大中型企业,也有小微企业。民营企业融资难的原因还是应该客观分析,既有信息不对称的问题,也跟民营企业的自身经营管理有一定的关系。部分大中型民营企业遭遇融资的困境,有的是因为公司治理的不健全、产权不明晰;有的是片面追求集团化、多元化,偏离主业;还有的是融资结构不合理,对资金来源、成本期限缺乏统筹考虑,稍有经营不慎或市场波动就会出现资金链的紧张。

       因此,银保监会下一步将分类施策,支持民营企业的健康发展。梁涛表示,对于市场有前景、吸纳就业能力强的,符合普惠型小微企业标准的民营小微企业,延续普惠型小微企业贷款的延期还本付息政策和信用贷款支持计划,引导银行加大“首贷户”续贷、信用贷、中长期贷款的投放力度,将融资成本保持在合理水平。

       一位股份制银行负责人对记者表示,小微企业的健康发展,关系着千千万万从业者的安身立命,关乎无数个家庭的安居乐业。针对小微企业在发展中面临的资金周转、经营管理、商业拓展等问题,商业银行有责任通过线上线下协同,全方位支持民营企业发展。

       据了解,工商银行700多万企业客户中,小微企业占比超过八成,构成了工商银行发展的坚实根基。据工商银行相关负责人称,近年来,针对小微企业金融需求特点,工行综合采用增强“首贷”“续贷”服务、加大信用类贷款投放、提高中长期贷款占比、加快“数字普惠”升级等有力举措,不断提升普惠金融供给水平与能力。

       数据显示,2020年,工行普惠型小微企业有贷户较年初增长超过40%,其中近20%为“首贷”客户;小微企业信用、中长期、制造业贷款占比均较上年末提升;新发放普惠贷款利率保持市场较低水平。

       北京银行有关负责人告诉记者,该行普惠小微贷款增量占比达到13%。北京银行首批入驻“北京市首贷服务中心”,全力支持北京市小微企业“续贷中心”建设运营,累计首贷支持小微企业4687户、发放贷款642.6亿元。截至2020年12月末,该行中国人民银行口径,普惠金融领域贷款余额达924亿元,较年初增加212亿元,增幅30%,此外,2020年,北京银行普惠小微信用贷款同比增加62亿元、增速343%。


加强科技创新服务

助力小微企业实现新发展


       梁涛表示,对于先进制造业、战略性新兴产业和产业链供应链自主可控的民营科技型企业,鼓励银行保险机构大幅增加中长期资金支持,积极发展科技保险,持续改进科技创新的金融服务,支持关键核心技术攻坚、基础研究、成果转化,支持创新无形资产的质押融资产品。

       深圳市某电子科技公司是一家以出口为主的生产加工企业,主营锂电池、动力电池等,公司日常资金往来以票据结算为主,资金占用较大,需加快资金周转稳定生产经营。针对企业经营特点,工行小微专家迅速制定了综合服务方案,以“融资+结算+外汇”为切入点,指导企业登录海关单一窗口系统申请工行“跨境贷”,现场为企业核定授信90万元。同时,为企业提供“工银e贴”、线上银行承兑汇票、结售汇优惠等线上自助服务,帮助企业提高贴现、开票效率,以工行智慧帮助小微企业实现稳健发展。

       在满足小微企业融资需求的同时,工行全面升级普惠综合服务,推出“万家小微成长计划”,用3年时间,为1万家小微客户提供“滴灌式”精准服务,打造综合性服务标杆银行。

       北京银行2020年以来,支持制造业高质量发展,重点促进制造业中长期贷款增长,目前北京地区制造业贷款余额407亿元,制造业中长期贷款较年初增长26%,绝大部分资金用于支持制造业客户基建、技改、项目融资,为产业升级提供强有力的资金支持。

       在文化金融方面,北京银行负责人称,将打造文化金融特色品牌,构建首都文化金融服务生态圈。目前全行文化金融贷款余额近700亿元,累计为9000余户文创企业提供贷款超过3200亿元。与保利影业投资有限公司签署战略合作协议,提供意向性授信10亿元及一揽子金融服务,五年内为视听企业及机构提供意向性表内外授信额度300亿元。

       北京银行负责人表示,今年将持续优化普惠金融产品和服务,依托金融科技加快线上化、数字化转型,实现普惠业务高效、精准触达。


完善公司治理机制

助力民企优化负债结构


       在此次银保监会分类施策中,值得关注的是,对于出现风险的民营企业,要求企业把解困和发展相结合,积极断臂自救,剥离非主业资产,集中精力缓释风险,同时依靠当地政府开展救助工作,鼓励银行保险机构在平等自愿的前提下,综合运用增资、扩股、财务重组、兼并重组或者市场化债转股等方式帮助企业优化负债结构,完善公司治理。业内专家称,该政策的实施,将切实帮助民营企业降低融资成本,增强其盈利能力,为企业实现高质量发展做有力支撑。

       浙江华友钴业股份有限公司发行股份购买资产项目于2019年12月31日通过中国证监会并购重组委审核,成为市场上首单成功过会的民营控股上市公司以增发股份形式实施债转股的项目。作为中国民营企业制造业500强、浙江本土民营跨国公司20强(2017年-2019年)企业,华友钴业在业务快速发展的同时,也遇到了融资难、融资贵的问题。华泰联合证券相关人士表示,华友钴业市场化债转股项目增强了中小股东、金融机构以及上下游企业对上市公司的信心,为上市公司降杠杆提供了新的方式和手段。

      “中国公司部门总体杠杆率比较高,但如果进一步细分,我们可以发现中小企业获得银行资源相对较难,所以要增加对中小企业的融资。而传统企业仍然处在改革和转型阶段,需要降低杠杆率。”央行原行长周小川强调,大型企业借贷比较多,杠杆率自然也比较高。而这些大企业既有上市公司,也有未上市的混合所有制企业,也包括一些民营企业。债转股对它们都适用,可以帮助它们降低杠杆率。

      此外,前不久,中国建设银行新疆自治区分行首单民营企业债转股项目在利泰醒狮(太仓)控股有限公司(以下简称“利泰醒狮”)落地。此次民营企业债转股项目落地,能极大地帮助企业降低杠杆率,提升经营质量。

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